时间：2022-12-12 13:31:01
今年是改革开放40周年，15年前，中信银行信用卡中心在深圳这个改革开放的前沿城市成立，依托改革开放大潮，取得了突飞猛进的发展。
从2003年“信用卡元年”开始，国有银行和各股份制银行相继发力，布局信用卡市场。 中信银行牢牢抓住战略机遇，成立了统一管理、集中经营、单独核算信用卡业务的专营机构，并于当年首次发行中信银行信用卡。
2005年10月，中信银行信用卡中心发行量突破100万张，而据《界面报》近日从中信银行信用卡中心获得的信息显示，该行目前发行量已突破6000万张。 中信银行信用卡的迅猛增长，不仅反映了中信银行零售业务的蓬勃发展，零售战略转型稳定有序推进的同时，也体现了近年来中信银行信用卡在消费者市场的突破。
近年来，零售战略转型成为各商业银行发力的重点。 15周年之际，中信银行信用卡中心如何在激烈的竞争环境中站稳脚跟？ 如何为细分客户细分提供更好的体验和服务？ 在复杂的场景APP场景场景场景场景中，应该如何防范风险？
为此，界面新闻记者专访了中信银行副行长郭党怀。
跨界拼粉个性化“脸”群
中信银行信用卡中心不仅是国内最早成立的信用卡业务专业机构之一，也是国内以最短的时间和最少的资本投入获利的信用卡中心。 2010年5月，中信银行信用卡中心发卡量突破1000万张，成为国内第三家信用卡业务千万级的股份制商业银行，目前中信银行信用卡中心发行量突破6000万张。
面对当前信用卡消费竞争加剧、产品同质化比较普遍的形势，中信银行副行长郭党怀表示，信用卡中心不断进取，主要是在智慧发展理念的指导下，跨界合作资源的连接、互联网金融的先发之势
央行数据显示，截至2018年三季度末，全国银行卡在用发卡量73.85亿张，其中，信用卡和贷款合一卡在用发卡量合计6.59亿张，环比增长3.36%。 全国每人拥有信用卡0.47张。 0.47，这个数字远远低于美国等金融发达国家。 但是中国是目前世界上增长最快的支付市场之一信用卡库存和增量市场有很大的发展空间。
但与信用卡发展的初期阶段不同，随着市场的进步和客户群体需求的变化，无疑对信用卡服务的提供者也提出了更高的要求。
郭党怀认为，随着信用卡市场的成熟，进入精细化经营时代是大势所趋。 在深入洞察细分群体需求的基础上，提高细分群体的个性化用卡体验是发卡银行提高产品核心竞争力的关键。 中信银行信用卡持续发展并取得不俗业绩的原因在于它能洞察用户需求，提供全面的服务和完整的消费闭环。
据悉，中信银行信用卡中心跨界结合多样化资源优势，合作伙伴共计超过120家。 中信银行信用卡通过精准定位，从不同客户的多元化需求出发，创新和优化产品结构，提供适合各类人群的产品和服务。
在高端酒店客户中，中信银行信用卡通过与中国航空、东航、南航、海航、艺龙、洲际酒店等10余家商业旅游类合作伙伴的合作，打造出行业领先的“商旅”产品体系，已有8家与BATJ、大众点评、亚马逊、网易、众安保险等多家互联网企业合作，在多种场合为客户提供衣食住行、娱乐等各方面的创新产品和服务。
郭党怀认为，特别是“90后”、“00后”客群，已经成为金融消费场景中越来越重要的力量，如何满足他们多元化和个性化的需求，用“无界”理念打造年轻化的金融新生态系统，将成为未来市场的重心
以“颜值”系列信用卡为例，作为业界首款以颜值和情感化概念为主的信用卡，目前中信银行信用卡中心已经成为从线上到发卡最快的100万美元产品。 据了解，人脸卡的用户大部分都在30岁以下，占领了网络年轻客户。
风险攻防科技创新护航资产质量
2018年无疑是一个与众不同的攻坚年，资产质量对信用卡业务至关重要。
数据显示，2018年上半年，信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元，环比增长6.35%。 许多国有大型银行、商业银行的信用卡不良率正在上升。 中信银行信用卡不良率下降0.2%，达到1%以下，信用卡资产质量在国内银行同业中排名靠前。
在接入多种金融服务场景的同时，业务越丰富、场景越复杂，给信用卡带来了数据安全和风险管理方面的挑战。
郭党怀表示，中信银行信用卡按照“调结构、控风险、增效益”的原则开展信用卡业务风险管理。 以客户大数据为主导，以科技创新为手段，完善全过程风险度量和全生命周期风险监控机制，确保资产质量控制在目标范围内。 目前信用卡业务总体保持良好的发展态势，风险管理工作有效支持了信用卡业务的发展。
以360标签体系为例，中信银行信用卡有助于实现客户肖像画的全面准确识别，使客户服务效率提高5倍，营销能力提高20%； 客户智能分析挖掘平台的在线应用，降低了数据分析和数据挖掘的门槛，业务人员可以自主进行数据建模，分析效率提高了卡片中心业务部门的1.4倍。
基于智能化风险预警和实时在线多维分析能力构建的风险划分系统，实现毫秒级的实时风险防控能力，基于图形计算技术建立复杂的关系网络模型，完善客户关系评估，支持欺诈风险截获的申请。
在不良资产处置方面，中信银行信用卡中心联合深圳市福田法院开展“智慧法院”项目，作为唯一的项目试点银行，创新性大力推进不良资产处置。
11月初，中信银行信用卡中心在中国银行业协会组织的综合评审中，与全国54家成员银行同台竞技，一举获得综合示范单位、价值贡献突出单位、创新成果突出单位奖，并获得年度核心奖四大满贯。
“信用卡只是一种媒介，中信银行的信用卡中心将在更多的平台建设中拓展。 》在中信银行信用卡中心取得不俗业绩15周年之际，郭党怀仍在思考如何把信用卡中心的业务带到更高水平。
